Crédito Imóvel próprio Real Fácil

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Quem tem imóvel tem direito a crédito com condições muito especiais.
 

O Real Fácil Caixa é uma linha de crédito sem destinação específica garantida por alienação fiduciária de imóvel de propriedade do proponente. Ou seja: você não se desfaz do seu bem e ainda pode utilizá-lo para conseguir crédito.

Quem tem imóvel, tem direito a crédito com condições muito especiais, podendo utilizar o recurso para diversos fins, como: 

Para quais fins eu posso usar o valor do crédito? 

O recurso não possui destinação específica e pode ser utilizado como você desejar. 

Realizar aquela viagem dos sonhos

Investir em cursos de graduação, profissionalizantes, de especialização

Empreender e tirar do papel o sonho de ser dono do próprio negócio

Reformar ou modernizar sua casa

Ajudar na organização das suas finanças

Contribuir para conservação do meio ambiente pela aquisição de soluções sustentáveis para você, para sua família e para seus negócios

Alavancar seus projetos pessoais ou profissionais.

Como contratar

Solicite uma simulação

Apresente a documentação abaixo para o correspondente bancário :

• Documento de identificação (RG, CPF ou CNH)
• Comprovante de residência atualizado
• Comprovante de renda atualizado, emitido no máximo há 2 meses.
• Matrícula do Imóvel com certidão de ônus e ações 

1. Análise de engenharia Depois de analisar a documentação, a CAIXA vai até o imóvel avaliar o valor de venda e as condições de uso. 
2. Assinatura do contrato Após a avaliação da engenharia, ocorre a assinatura do contrato na agência. É necessário registrar o contrato no cartório de imóveis para liberação do      crédito.

Condições

Imposto

• Cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no ato da contratação, conforme legislação em vigor.

Seguros

• Prêmio de Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI), conforme alíquota e legislação vigente;
• Prêmio de Seguro por Morte ou Invalidez permanente (MIP) – Opcional. 

Taxa de juros

• A Caixa disponibiliza o crédito com três fatores de correção diferentes: TR, IPCA e prefixado. 

Perguntas frequentes

O que é Crédito Real Fácil CAIXA?

É uma linha de crédito da CAIXA destinada a cliente Pessoa Física, concedido mediante alienação fiduciária de bem imóvel dado em garantia da operação. Ou seja: você não se desfaz do seu bem e ainda pode utilizá-lo para conseguir crédito. 

Qual tipo de imóvel é aceito como garantia?

A CAIXA aceita imóvel residencial ou comercial, livre de ônus. 

Quais os sistemas de amortização? São 2 opções: Sistema de Amortização Constante – SAC e o Sistema Francês de Amortização ou TP (Tabela Price) - SFA/TP. 

Qual o prazo máximo do empréstimo? O prazo máximo é de 180 meses. 

Qual o limite de valor que posso pegar? A CAIXA disponibiliza até 60% do valor do imóvel. 

Quais as taxas de juros? 

PrefixadaTr+IPCA+

Mínima 0,80% a.m.0,70% a.m.0,60% a.m.

Máxima1,10% a.m.1,00% a.m.0,90% a.m. 

É necessário contratar seguro?

 Sim. Prêmio de Seguro de Danos Físicos do Imóvel (DFI), conforme alíquota e legislação vigente - obrigatório e prêmio de Seguro por Morte ou Invalidez permanente (MIP) – Opcional. 

É preciso pagar IOF? 

Sim, existe a incidência de cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no ato da contratação, conforme legislação em vigor. 

Qual valor máximo da renda mensal que pode ser comprometido para pagar a prestação?

 O máximo permitido é até 30%. 

É preciso pagar tarifa?

 Sim, a Tarifa de Avaliação de Bens dado em Garantia. É cobrada tarifa na entrega da documentação, com pagamento por meio de boleto de cobrança. O valor remanescente da tarifa, se houver, é cobrado na data de assinatura do contrato ou na entrega do contrato registrado. 

É necessário fazer a avaliação do imóvel? Sim, por meio de engenheiro ou arquiteto credenciado da CAIXA. 

Pode usar FGTS no Real Fácil CAIXA? Não, pois trata-se de empréstimo comercial. O uso do FGTS somente é permitido para contratos de financiamento habitacional assinados no âmbito do SFH (Sistema Financeiro Habitacional). 

O contrato deve ser registrado no Cartório de Imóveis?

Sim, inclusive o valor do empréstimo só é liberado ao cliente após a comprovação do registro na matrícula do imóvel. 

Quais os indexadores?

A CAIXA disponibiliza dois fatores de correção diferentes: TR e IPCA. Eles atualizam mensalmente o saldo devedor na data de vencimento das prestações. A modalidade também é oferecida sem correção, ou seja, com uma Taxa Fixa. 

O que é TR? TR—Taxa referencial é um índice de correção monetária aplicada para corrigir os valores de poupança, FGTS e financiamento imobiliário. 

O que é IPCA? IPCA - Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo é um índice mensal calculado pelo IBGE para mensurar a variação dos preços e serviços no comércio. Esse é o índice considerado oficial pelo Banco Central. 

Onde consultar os indexadores TR e IPCA mensal? A TR pode ser consultada no portal do BACEN.  O IPCA está disponível no portal do IBGE. 

Qual a diferença no saldo devedor e na prestação quando o contrato é corrigido pela TR ou IPCA ou quando é Prefixado?

O saldo devedor é atualizado todos os meses na data escolhida para vencimento dos encargos pelo indexador contratado (TR ou IPCA) e, posteriormente, amortizado pelo valor da parcela de amortização apurada no pagamento do encargo mensal, independente do sistema de amortização escolhido. Numa operação prefixada, o saldo devedor não sofre reajuste, permitindo uma maior previsibilidade das parcelas futuras. 

O que acontece se a inflação aumentar ou ficar negativa? 

Nos contratos com indexador IPCA, há impacto no saldo devedor e na prestação que é paga pelo cliente por consequência. Nas demais modalidades (TR e prefixado) não há impacto. 

Quais os riscos no contrato do cliente se a inflação aumentar? 

O risco é o aumento do valor da prestação. Esse risco deve ser esclarecido ao cliente, uma vez que a taxa de juros reduzida é possível se o cliente aceitar o risco da variação pela inflação. 

Qual a diferença no Saldo Devedor quando o contrato é corrigido pela TR, IPCA ou prefixada? 

Pelos índices atuais, em contratos com sistema de amortização SAC, o valor do saldo devedor quando o indexador é a TR ou quando a taxa é pré-fixada, diminui igualmente (a linha verde sobrepõe a linha laranja) e de maneira mais rápida do que quando utilizado o IPCA. Os resultados expressos pelo gráfico são hipotéticos ante as incertezas da variação futura do IPCA e da TR. Para a simulação do gráfico foram utilizados os valores: Valor do Financiamento R$ 150mil, Prazo: 180 meses, Taxa: 0,70%a.m, IPCA hipotético: 3.22% a.a. 

Qual a diferença na prestação quando o contrato é corrigido pela TR, IPCA ou prefixada? 

Pelos índices atuais, em contratos com sistema de amortização SAC, o valor da prestação que utiliza a TR como indexador ou a taxa pré-fixada, diminui com o passar do tempo, enquanto nos contratos que usam o IPCA, o valor da prestação aumenta porque sofre a mesma correção do IPCA aplicada ao saldo. Os resultados expressos pelo gráfico são hipotéticos ante as incertezas da variação futura do IPCA e da TR, da mesma forma do anterior. O saldo devedor é atualizado todos os meses na data de vencimento das prestações, portanto, as parcelas simuladas terão alterações mensais de acordo com o fator de correção. 

Como é formada a prestação? A prestação mensal é composta por:

• Encargo principal - parcela      de amortização e de juros mensais;
• Encargos acessórios -      Seguros de Danos Físicos ao Imóvel (DFI) – obrigatório e Morte e Invalidez      Permanente(MIP) – facultativo.

Como são calculados os encargos e seguros para o Real Fácil CAIXA?

A parcela do encargo principal referente aos juros e amortização é calculada em função de saldo devedor atualizado pela TR ou pelo IPCA, taxa de juros, sistema de amortização e prazo restante do contrato, conforme condições contratadas. No caso da Prefixada, não tem a atualização por qualquer indexador, como TR e IPCA por exemplo. Os encargos acessórios variam de acordo com o empréstimo. Você pode verificar no seu contrato de financiamento quais são os encargos acessórios que formam sua prestação. O valor do prêmio do Seguro de Morte e Invalidez Permanente é obtido mediante a aplicação das taxas constantes na Apólice sobre o valor do financiamento na contratação conforme percentual de pactuação de renda dos participantes. Para cálculo do valor do prêmio do Seguro Danos Físicos ao Imóvel é aplicada uma taxa sobre o valor de avaliação do imóvel. 

Como posso pagar as prestações do meu empréstimo? 

O débito automático Caixa é a forma mais prática de efetuar os pagamentos, pois não é preciso ficar dependente do recebimento do boleto de cobrança. 

• É possível verificar o agendamento do débito no campo "lançamentos futuros" do extrato      da conta 15 dias antes da data de vencimento de cada prestação. Caso não      conste esse lançamento, entre em contato com a Caixa.
• É muito importante verificar no extrato da sua conta se o débito da prestação ocorreu, pois o recibo do      depósito não é comprovante de pagamento.

Você também pode pagar usando o boleto de cobrança. Com ele a prestação pode ser paga até a data de vencimento em toda rede bancária. 

• Após o vencimento, o pagamento do boleto pode ser feito em Casas Lotéricas, Correspondentes Bancários Caixa Aqui ou, dependendo do tempo de atraso, somente nas      agências da Caixa.
• Se você não optou pelo débito automático ou não recebeu o boleto pelo correio, pode pedir uma      segunda via pelo telefone 3004 1105 (Capitais) ou no 0800 726 0505 (Demais      cidades), na opção 7. Atendimento de segunda a sexta-feira das 08h às 20h      ou em qualquer agência da Caixa, ou clicando aqui.
• O boleto também pode ser gerado pelo App Habitação Caixa (Google Play e App Store), onde você  visualiza as prestações em aberto do seu contrato e pode copiar o código      de barras para efetuar o pagamento no IBC, lotérica ou qualquer Agência.

O que acontece se eu atrasar as prestações do meu empréstimo? 

O atraso no pagamento gera multa e juros referentes aos dias de atraso e permite à CAIXA incluir as informações vinculadas ao seu contrato em cadastros restritivos de crédito como SERASA e outros. Caso você não pague as parcelas em atraso, a CAIXA pode leiloar seu imóvel. Na alienação fiduciária, você não pode transferir seu imóvel a terceiros sem o consentimento da CAIXA. Isso acontece porque o imóvel fica em nome da CAIXA e só é transferido pra você após a quitação do empréstimo. 

Quem já tem financiamento habitacional pode contratar o crédito Real Fácil CAIXA?

Sim, desde que tenha pago pelo menos 30% do Saldo Devedor do financiamento habitacional. Ainda, pode pegar emprestado o valor a diferença, desde que limitado a quota máxima (60% do valor do imóvel). A liquidação (liberação do ônus referente à operação a ser quitada) e a contratação do Real Fácil CAIXA devem ocorrer no mesmo instrumento contratual, devendo ser registrado na matrícula do imóvel no Cartório de Imóveis. 

Quem já tem contratado essa modalidade, pode fazer a renovação? Sim, com objetivo de pegar um valor adicional, desde que 1 (um) ano após a contratação. A liquidação (liberação do ônus referente à operação a ser quitada) e a renovação do Real Fácil CAIXA devem ocorrer no mesmo instrumento contratual, devendo ser registrado na matrícula do imóvel no Cartório de Imóveis.

Já tenho esse empréstimo na Caixa com TR. Posso alterar o indexador para IPCA ou alterar para o Prefixado?

Não, o contrato permanece com evolução pelo indexador TR até o fim do prazo. 

Onde contratar o Real Fácil CAIXA? Rede Parceira - Correspondentes Bancários